¿Cómo empezar a ahorrar si a fin de mes nunca te sobra nada?
Soy Marranita. Durante meses esperé a fin de mes para ver qué quedaba, y nunca quedaba nada. Ojalá alguien me hubiera dicho esto antes de empezar a ahorrar; por eso te lo cuento a ti.
MarranitaTus metas y lo que vas guardando.
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Ahorrar no es guardar lo que sobra
La idea de ahorrar “lo que sobre” suena razonable, pero casi nunca funciona. El gasto se acomoda al dinero disponible: si en tu cuenta hay, siempre aparece algo en qué usarlo. Un domicilio, una salida, una oferta. A fin de mes no es que hayas despilfarrado: es que nadie le dio un lugar al ahorro.
El cambio que me funcionó fue darle la vuelta al orden. En vez de ingreso, gasto y ahorro, pasé a ingreso, ahorro y gasto.
1. Primero apártalo, después gasta
El día que te pagan, separa tu parte antes de comprar nada. Lo que queda es lo que gastas. Si puedes, muévelo a una cuenta o a un bolsillo distinto del que usas a diario, para que no se mezcle; y si tu banco te deja programar la transferencia para el día de pago, mejor, porque no depende de tu fuerza de voluntad.
Al principio se siente raro tener “menos” para el mes. A las pocas semanas te acostumbras, y lo que apartaste ya no se siente como algo que te quitaron.
2. Ponle nombre y fecha
«Viaje a Cartagena para diciembre» se cumple. «Ahorrar», a secas, casi nunca. Un nombre te recuerda para qué guardas, y una fecha te dice cuánto apartar cada vez: divide lo que falta entre las quincenas o las semanas que quedan.
Con nombre y fecha también sabes si vas bien. Si te atrasas, ajustas el monto o la fecha, en lugar de sentir que fallaste y dejarlo.
3. Primero el colchón, después el viaje
Un mes de gastos necesarios guardado te salva de pagar un susto con la tarjeta. Gastos necesarios son los que no puedes dejar de pagar: arriendo, servicios, comida, transporte y cuotas. Súmalos y ese es tu primer objetivo.
Sin ese colchón, cualquier imprevisto, como un daño, una cita médica o un mes con menos ingresos, termina en la tarjeta o en un préstamo, y la deuda se come lo que ibas a ahorrar. Con él, el susto se paga y tus metas siguen intactas.
4. Poquito y siempre le gana a mucho y nunca
Una cantidad fija cada quincena, aunque sea pequeña, construye más que un monto grande que solo apartas cuando te acuerdas. Lo que importa al principio es el hábito: que apartar sea lo primero que pasa cada vez que te pagan. Cuando tu ingreso suba o termines de pagar una deuda, súbele un poco.
Si quieres saber cuánto guardar por semana para llegar a tu meta a tiempo, en Oslo puedes preguntarle al asistente (va con el Plan Personal) y te responde con tus propios números.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo ahorrar de mi sueldo?
No hay un porcentaje que sirva para todos. Lo más útil al empezar es elegir una cantidad fija que puedas sostener cada vez que te pagan, aunque sea pequeña, y apartarla antes de gastar. Cuando tu ingreso suba o termines de pagar una deuda, súbele. La constancia construye más que un monto grande que no puedes mantener.
¿Qué va primero, el fondo de emergencia o ahorrar para una meta?
Para muchas personas, el colchón va primero. Un mes de gastos necesarios guardado, como arriendo, servicios, comida, transporte y cuotas, evita que un imprevisto termine en la tarjeta y se coma tus otras metas. Mientras lo armas, puedes apartar algo pequeño para tu meta, para no perder las ganas.
¿Dónde guardar el dinero que ahorro?
Lo importante es que esté separado del dinero que usas a diario, para que no se mezcle con los gastos del mes. Puede ser una cuenta de ahorros aparte o un bolsillo de tu banco. Elige una entidad vigilada por la autoridad financiera de tu país y desconfía de cualquier promesa de ganancias rápidas o garantizadas.
Esto es educación financiera, no asesoría: Oslo no recomienda créditos ni inversiones. Las decisiones sobre tu dinero son tuyas.
