Tu prima o tu aguinaldo ya tienen dueño: decide tú antes que diciembre
Soy Marranita, y diciembre es mi temporada favorita para hacer ¡cling! Pero el dinero extra de fin de año llega justo cuando todo invita a gastar, así que te propongo repartirlo antes de que llegue.
MarranitaTus metas y lo que vas guardando.
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Si no lo repartes, se reparte solo
En Colombia se llama prima; en México, aguinaldo; en otros países tiene otros nombres. Sea cual sea, es un dinero extra que llega cuando hay regalos, viajes, fiestas y ofertas por todas partes. Si no le das un plan antes, se va en regalos y antojos, y en enero llegan las cuentas de siempre sin nada guardado.
Por eso el mejor momento para decidir qué harás con tu prima es antes de recibirla, con la cabeza fría. Te propongo un plan sencillo en cuatro partes, en este orden.
1. Primero, tu deuda más cara
Si tienes deudas, un abono a la que más interés te cobra te ahorra más que cualquier oferta. Busca en tus extractos la tasa de cada deuda y ordénalas de mayor a menor: muchas veces la tarjeta de crédito o los créditos rápidos de consumo quedan arriba.
Cuando hagas el abono, pregunta a tu banco cómo aplicarlo para que baje el saldo de la deuda y no solo adelante la próxima cuota. Así pagas menos intereses en los meses que siguen.
2. Luego, tu fondo de emergencia
Si aún no tienes un mes de gastos necesarios guardado, esta es la oportunidad. Un fondo de emergencia evita que el próximo imprevisto termine en la tarjeta. Para saber cuánto es tu mes de gastos necesarios, suma solo lo que no puedes dejar de pagar: arriendo o renta, comida, servicios, transporte y cuotas. Si ya tienes ese primer mes, avanza hacia el segundo. Guárdalo aparte de lo que gastas, para que diciembre no lo encuentre.
3. Un pedazo para enero
Enero llega con cuentas: matrículas, útiles, seguros, impuestos y las cuotas de lo que compraste en diciembre. Aparta una parte para esos gastos y anótalos desde ya como lo que vence, para que no te tomen por sorpresa. A eso le llaman la cuesta de enero, y se sube mucho más fácil con un colchón.
En Oslo puedes agregar desde ahora lo que vence en enero y recibir un aviso antes de cada pago.
4. Y un gusto, planeado
Disfrutar también es parte del plan. Decide un monto para regalos, una salida o algo que quieras, y respétalo. Con tope y sin culpa: un gusto planeado se disfruta más que uno improvisado que después pesa.
No hay porcentajes perfectos. Si tienes deudas caras, dale más peso a la primera parte; si no tienes deudas, al fondo y a tus metas. Lo importante es que cada parte tenga un número antes de que llegue el dinero. Escríbelo hoy en una nota: deuda, fondo, enero y gusto, cada uno con su monto.
Preguntas frecuentes
¿Qué hacer con la prima de diciembre?
Repártela antes de recibirla, en cuatro partes: un abono a tu deuda más cara, un aporte a tu fondo de emergencia, un pedazo para los gastos de enero y un gusto con tope. El orden importa, porque la deuda con más interés es la que más te cuesta. Si no tienes deudas, dale más peso al fondo y a tus metas.
¿Es mejor pagar deudas o ahorrar el aguinaldo?
Depende de tus deudas. Si tienes una con intereses altos, como la tarjeta de crédito, un abono suele ahorrarte más de lo que ganarías guardando ese dinero. Aun así, conviene apartar algo para emergencias, para no volver a la tarjeta con el primer imprevisto. Un buen punto de partida es repartir entre las dos cosas.
¿Cuánto de la prima puedo gastar en gustos?
No hay una cifra única. Primero cubre lo que más te cuesta o te protege: la deuda más cara, el fondo de emergencia y lo que vence en enero. Lo que quede después de esas partes puede ir a un gusto, con un tope que decidas antes. Disfrutar está bien; lo importante es que el gusto también esté planeado.
Esto es educación financiera, no asesoría: Oslo no recomienda créditos ni inversiones. Las decisiones sobre tu dinero son tuyas.
