¿Qué debo saber antes de aceptar mi primera tarjeta de crédito?
Soy Plasti, la tarjeta de crédito de Oslo. Antes pasaba por todo sin mirar; ahora llevo las fechas. Si te acaban de ofrecer tu primera tarjeta, lee esto antes de aceptarla.
PlastiTus deudas, tus cuotas y sus fechas.
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El cupo es dinero prestado
Yo soy tarjeta y te lo digo: lo que pagas conmigo lo devuelves después, y si no lo pagas completo a tiempo, con intereses. El cupo no es dinero tuyo ni un premio por ser buen cliente: es un préstamo que el banco te deja usar cuando quieras.
Según Bloomberg Línea, en Colombia muchos jóvenes usan el cupo de la tarjeta como si fuera una extensión del sueldo. Ahí empieza el problema: el mes se estira con la tarjeta, el siguiente llega con la cuenta, y la deuda empieza a crecer sin que se note. Estas cuatro reglas te ayudan a que no te pase.
Regla 1: mira la tasa antes que el cupo
Un cupo grande no sirve si te cobran mucho. Antes de firmar, pregunta la tasa de interés de la tarjeta y lo que te cobran por tenerla: la cuota de manejo o anualidad, los seguros que vienen incluidos y lo que cuesta sacar efectivo con ella. Pide esa información por escrito y compárala entre dos o tres opciones.
Si te ofrecen un cupo más alto del que necesitas, puedes pedir uno más bajo. Un cupo que cabe en tu sueldo es más fácil de pagar completo cada mes.
Regla 2: aprende tus dos fechas
Toda tarjeta tiene dos fechas, y confundirlas es uno de los errores más comunes. Como explica El Financiero, la fecha de corte es el día en que se cierra el periodo: suma todas tus compras desde el corte anterior y con eso se arma tu estado de cuenta. La fecha límite de pago llega unos días después y es el último día para pagar a tiempo.
Si pagas después de la fecha límite, llegan los intereses y los cargos por mora, y además el atraso puede quedar en tu historial. Anota las dos fechas apenas recibas la tarjeta y ponte un recordatorio unos días antes del pago.
Reglas 3 y 4: úsala solo para lo que ya tienes y págala completa
Compra con tarjeta solo lo que podrías pagar hoy con lo que te queda. Si no tienes ese dinero ahora, la tarjeta no lo crea: solo lo trae del mes que viene. Una buena prueba antes de pasarla es preguntarte si podrías pagar esa compra en efectivo sin descuadrar tu mes.
Y págala completa cada mes, no solo el mínimo. Busca en tu estado de cuenta el pago total o el pago para no generar intereses. Así no pagas intereses por tus compras y vas armando un buen historial, que después te abre puertas para un crédito o un arriendo. Ojo con las compras a varias cuotas: en muchos bancos cada cuota lleva intereses aunque pagues a tiempo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre fecha de corte y fecha límite de pago?
La fecha de corte es el día en que se cierra el periodo de tu tarjeta: ahí se suman tus compras y se genera el estado de cuenta. La fecha límite de pago es el último día para pagar ese estado de cuenta sin atrasarte, y llega unos días después del corte. Las compras que haces después del corte pasan al siguiente periodo.
¿Tener una tarjeta de crédito ayuda a mi historial crediticio?
Puede ayudar si la usas bien. Pagar a tiempo cada mes va construyendo un historial que los bancos y otras entidades miran cuando pides un crédito, y a veces cuando quieres arrendar. Los atrasos dejan el efecto contrario. Por eso importa más pagar completo y puntual que tener un cupo grande o muchas tarjetas.
¿Conviene aceptar un cupo alto en mi primera tarjeta?
No necesariamente. Un cupo alto se siente como más dinero, pero es más deuda posible. Para empezar, sirve un cupo que puedas pagar completo con tu sueldo cada mes. Puedes pedirle al banco un cupo más bajo del que te ofrece. Antes de aceptar, compara la tasa y lo que te cobran por tener la tarjeta.
Fuentes
Esto es educación financiera, no asesoría: Oslo no recomienda créditos ni inversiones. Las decisiones sobre tu dinero son tuyas.