O que saber antes de aceitar o meu primeiro cartão de crédito?
Eu sou o Plasti, o cartão de crédito do Oslo. Antes eu passava em tudo sem olhar; agora eu cuido das datas. Se acabaram de te oferecer o seu primeiro cartão, leia isto antes de aceitar.
PlastiSuas dívidas, suas parcelas e as datas.
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O limite é dinheiro emprestado
Eu sou cartão e te digo: o que você paga comigo, devolve depois, e se não pagar a fatura inteira em dia, com juros. O limite não é dinheiro seu nem um prêmio por ser bom cliente: é um empréstimo que o banco deixa você usar quando quiser.
Segundo a Bloomberg Línea, na Colômbia muitos jovens usam o limite do cartão como se fosse uma extensão do salário. É aí que o problema começa: o mês se estica no cartão, o seguinte chega com a fatura, e a dívida cresce sem ninguém perceber. Estas quatro regras ajudam a evitar isso.
Regra 1: olhe os juros antes do limite
Um limite alto não serve de nada se o cartão sai caro. Antes de assinar, pergunte a taxa de juros e quanto custa só ter o cartão: a anuidade, os seguros incluídos e o custo de sacar dinheiro com ele. Peça essas informações por escrito e compare duas ou três opções.
Se te oferecerem um limite maior do que você precisa, dá para pedir um menor. Um limite que cabe no seu salário é mais fácil de pagar inteiro todo mês.
Regra 2: aprenda as suas duas datas
Todo cartão tem duas datas, e confundi-las é um dos erros mais comuns. Como explica o El Financiero, a data de fechamento é o dia em que o período se encerra: ali se somam as compras desde o fechamento anterior e se gera a fatura. A data de vencimento vem alguns dias depois e é o último dia para pagar em dia.
Se você pagar depois do vencimento, vêm juros e multa por atraso, e o atraso pode ficar registrado. Anote as duas datas assim que receber o cartão e coloque um lembrete alguns dias antes do pagamento.
Regras 3 e 4: use só para o que você já tem e pague a fatura inteira
Compre no cartão só o que você poderia pagar hoje com o que sobra. Se você não tem esse dinheiro agora, o cartão não cria: só puxa do mês que vem. Um bom teste antes de passar é se perguntar se daria para pagar aquela compra à vista sem desequilibrar o mês.
E pague a fatura inteira todo mês, não só o mínimo. Assim você não paga juros pelas compras e vai construindo um bom histórico, que depois abre portas para um empréstimo ou um aluguel. Atenção às compras parceladas: elas ocupam o limite por vários meses e, em algumas modalidades, vêm com juros.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre data de fechamento e data de vencimento da fatura?
A data de fechamento é o dia em que o período do cartão se encerra: as compras são somadas e a fatura é gerada. A data de vencimento é o último dia para pagar essa fatura sem atraso, e vem alguns dias depois do fechamento. O que você compra depois do fechamento entra na fatura seguinte.
Ter cartão de crédito ajuda no meu histórico de crédito?
Pode ajudar, se você usar bem. Pagar em dia todo mês constrói um histórico que bancos e outras empresas olham quando você pede crédito e, às vezes, quando quer alugar um imóvel. Atrasos têm o efeito contrário. Por isso, pagar a fatura inteira e em dia importa mais do que ter um limite alto ou muitos cartões.
Vale a pena aceitar um limite alto no primeiro cartão?
Não necessariamente. Um limite alto parece mais dinheiro, mas é mais dívida possível. Para começar, basta um limite que você consiga pagar inteiro com o salário todo mês, e dá para pedir ao banco um limite menor do que o oferecido. Antes de aceitar, compare os juros e o que cobram para você ter o cartão.
Fontes (em espanhol)
Isto é educação financeira, não assessoria: o Oslo não recomenda créditos nem investimentos. As decisões sobre o seu dinheiro são suas.