Your Money or Your Life: como saber quantas horas de trabalho custa o que você compra

Do que trata Your Money or Your Life?

Joe Dominguez foi analista financeiro em Wall Street e, em 1969, pouco antes de completar 31 anos, deixou de depender de um salário seguindo um programa de nove passos que ele mesmo criou. Durante anos ele ensinou o programa em seminários, e a companheira dele, Vicki Robin, ajudou a transformá-los num livro, que a Viking/Penguin publicou em 1992. Robin revisou e atualizou o livro em 2018, e hoje ele sai pela Penguin Books.

O título, algo como “seu dinheiro ou sua vida”, brinca com a frase do assaltante. A pergunta do livro é quanta vida você entrega em troca de dinheiro e se o que você compra com ele vale essas horas. Não é um livro de orçamentos rígidos: propõe poupar com atenção e bons hábitos.

Fontes desta parte:Penguin Random House, Vicki Robin, sitio oficial de la autora

O que são horas de vida?

A ideia central é que o dinheiro é algo pelo qual você troca a sua energia vital: as horas que você tem nesta vida, que são limitadas e não voltam. Quando vai trabalhar, você entrega horas em troca de um pagamento. Por isso, cada compra não custa só dinheiro: custa as horas que você trabalhou para ganhá-lo.

O livro não pede que você pare de gastar. Pede que você se pergunte, categoria por categoria, se o que recebeu valeu as horas que custou e se esse gasto combina com o que de fato importa para você. Segundo os autores, o que não passa nesse teste costuma diminuir sozinho, sem dieta de dinheiro.

Fontes desta parte:Your Money or Your Life

Como calcular o seu salário real por hora?

Não basta dividir o salário pelas horas do contrato. O livro pede que você tire da renda o que gasta só por ter aquele trabalho, como transporte, roupa para trabalhar ou refeições fora, e some às horas todo o tempo que o trabalho ocupa: o deslocamento, se arrumar e até o tempo que leva para se recuperar depois. O resultado é o seu salário real por hora.

Exemplo com números redondos: você ganha 1.200 por mês por 160 horas de trabalho, então, à primeira vista, a sua hora vale 7,50. Mas gasta 200 por mês com transporte e almoços por causa do trabalho e passa 40 horas por mês no deslocamento. A sua renda real é 1.000 e as suas horas reais, 200: a sua hora vale 5, não 7,50.

Se a sua renda muda de um mês para outro, o livro sugere usar uma média mensal ou uma semana típica. O que importa não é a precisão ao centavo, e sim ter um número honesto para comparar.

Fontes desta parte:Your Money or Your Life

Quantas horas de trabalho custa o que você compra?

Divida o preço pelo seu salário real por hora. No exemplo anterior, em que uma hora vale 5, um par de sapatos de 50 são 10 horas de vida, uma assinatura de 15 por mês são 3 horas todo mês e um café diário de 2 são cerca de 12 horas por mês, se você comprar nos 30 dias.

Com esse número na mão, faça as perguntas do livro: isso me deu satisfação na proporção das horas que custou? Combina com o que eu valorizo? Às vezes a resposta é sim, e tudo bem continuar gastando ali sem culpa. Outras vezes você descobre que está entregando uma tarde inteira de trabalho por algo de que nem se lembra.

Fontes desta parte:Your Money or Your Life

Por que anotar cada gasto?

Para transformar os seus gastos em horas, primeiro você precisa saber quais são. O livro pede que você registre cada centavo que entra e sai, porque o que você acha que gasta quase nunca coincide com o que gasta de fato. Depois, todo mês, você soma por categoria e converte cada total em horas de vida.

Os órgãos públicos concordam. A Condusef, no México, diz que no primeiro mês a sua única tarefa é anotar absolutamente todos os gastos, do cafezinho da manhã à menor gorjeta, e somá-los por semana, quinzena e mês. A CFPB, nos Estados Unidos, sugere registrar tudo o que você gasta durante um mês, e a Susep, no Brasil, pede que você anote todos os gastos, sem esquecer nem 1 real.

O Finanzas para Todos, na Espanha, descreve um método parecido, o kakebo: um registro diário e por escrito das receitas e dos gastos, organizado por categoria, para depois decidir onde cortar.

Fontes desta parte:Condusef, Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (México), Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, Estados Unidos), Susep, Superintendência de Seguros Privados (Brasil), Finanzas para Todos, Plan de Educación Financiera (CNMV y Banco de España)

Para quem funciona e o que levar em conta?

Funciona para quem sente que o dinheiro some sem saber onde e para quem quer gastar menos sem viver de dieta. Pensar em horas muda a pergunta: já não é “dá para pagar?”, e sim “vale o que me custa?”.

Há dois riscos. O primeiro é virar culpa: o livro insiste que não se trata de se privar, e sim de gastar com o que traz satisfação. O segundo é abandonar o registro na segunda semana; por isso, vale ter um jeito rápido de anotar e fazer isso na hora, não no fim do mês.

A meta final do livro, viver de uma renda que não venha de um emprego, é um caminho longo que vai além deste artigo. Aqui ficamos com a parte que você pode começar hoje: saber quanto vale a sua hora e para onde vai o seu dinheiro.

Fontes desta parte:Your Money or Your Life

Como fazer no Oslo

No Oslo você anota um gasto em segundos: toque no botão + no centro, escolha “Gasto”, escreva o “Valor”, a “Categoria” e com o que pagou em “Pago com”, e toque em “Salvar”. Funciona sem internet e sobe sozinho quando a conexão volta. Nos dias em que não gastar nada, toque em “Hoje não gastei” na tela Hoje: também conta.

Para ver para onde vai, olhe em Hoje “Para onde foi neste mês”, categoria por categoria, e “Últimos movimentos”. Tudo o que você anotou fica em Mais, Seu dinheiro, Histórico, onde dá para filtrar por conta ou categoria, e a lupa de Hoje, “Buscar movimentações”, encontra qualquer gasto por nota, categoria, conta ou valor. Anotar, Hoje e o histórico não têm limite no Plano Grátis. Os relatórios com gráficos dos seus períodos vêm com o plano Personal.

O Oslo não converte os seus gastos em horas: essa divisão fica com você. Calcule uma vez o seu salário real por hora, pegue o total de cada categoria no fim do mês e divida por esse valor. Você vai ver, por exemplo, quantas horas de vida foram para Comida ou para Lazer.

Fontes desta parte:Your Money or Your Life