¿Cuál es la mejor app de finanzas personales en el Perú? Una que separe sueldo, gratificación y CTS

Tres dineros que no son lo mismo

La Ley 27735 dice que las gratificaciones se pagan en la primera quincena de julio y de diciembre, y que cada una equivale a la remuneración que percibes en ese momento. La guía del Ministerio de Trabajo aclara que ese plazo no se puede cambiar por acuerdo, que el monto se reduce en proporción si trabajaste menos del semestre y que junto con ella llega una bonificación extraordinaria del 9 %, o del 6.75 % si tu seguro es una EPS.

La CTS sigue otra lógica. Según la guía del Ministerio, los empleadores depositan en mayo y en noviembre tantos dozavos de la remuneración computable como meses completos trabajaste en el semestre, en la entidad y la cuenta que tú eliges. Es tuya, pero no es dinero para el gasto del mes.

De ahí sale el criterio propio del Perú: que la app separe la gratificación del sueldo y te deje marcar la CTS como dinero que no es para gastar. Si todo cae en el mismo saldo, julio y diciembre parecen meses de abundancia y agosto y enero, de escasez.

Fuentes de esta parte:Congreso de la República del Perú, Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo, Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo

Por qué anotar, aunque sepas cuánto ganas

Saber tu sueldo no te dice cuánto te queda. Entre un pago y otro se cruzan el alquiler, el menú de cada día, los pasajes, las cuotas y algún imprevisto, y el saldo del banco no distingue lo que ya tiene dueño. Anotar convierte esa sensación de que el dinero se fue solo en una lista que puedes leer y corregir.

Un cuaderno puede hacerlo, y a algunas personas les funciona. Pero hay que acordarse de llevarlo, sumar a mano y calcular qué vence antes del próximo pago. Una app hace esas cuentas por ti y te avisa: tu parte es solo anotar.

Criterios para elegir en el Perú

Que lleve tus cuentas en soles y hable tu idioma, con palabras de todos los días. Que el efectivo cuente igual que la tarjeta, porque el menú, la propina o la bodega rara vez quedan en un estado de cuenta.

Que entienda tu ciclo de pago, sea mensual, quincenal o semanal, y te muestre lo que te queda hasta el próximo, no hasta fin de mes. Que puedas anotar sin señal, en la carretera o en una zona sin cobertura. Y que no te obligue a entregar la clave de tu banco: algunas apps se conectan a él para leer movimientos, y si eliges una así, revisa qué te pide.

Tus datos: tres preguntas que vale la pena hacer

La Ley 29733 de Protección de Datos Personales te da derecho a saber qué datos tuyos se tratan y cómo se recopilaron, y a pedir su actualización, rectificación y supresión cuando son inexactos o ya no son necesarios. Antes de elegir una app, pregúntale: ¿me pide claves o token del banco?, ¿vende mis datos?, y ¿cómo pido que borren todo?

El Indecopi recomendó el 30 de octubre de 2026 no compartir claves secretas, códigos de seguridad, token o contraseñas por teléfono, mensajes de texto o redes sociales, y verificar cualquier beneficio directamente con la entidad.

Fuentes de esta parte:Ministerio de Salud del Perú, Indecopi

Cómo lo hace Oslo

Al empezar le dices a Oslo cuándo te llega el dinero, cada mes, cada quincena o cada semana, y en qué días. Hoy te muestra lo que de verdad te queda hasta tu próximo pago, ya sin lo que vence antes y sin lo que apartaste para tus metas.

La gratificación se anota como «Pago extra», la categoría de lo que llega aparte del sueldo, y no mueve las fechas de tu ciclo; unos días antes de la fecha límite de diciembre, una nota de la mañana te recuerda que se acerca. La cuenta de tu CTS la marcas con «Este dinero no es para gastar»: se sigue viendo en Dinero, pero no cuenta como disponible.

El efectivo tiene su cuenta desde el primer día, y si estás sin señal, lo que anotas se guarda en el teléfono y se sube solo cuando vuelve la conexión.

Cómo cuida Oslo tus datos

Oslo no se conecta a tu banco ni a tu billetera, nunca te pide claves, token ni datos de tarjetas, no vende tus datos y no guarda ni mueve dinero. Lo que anotas vive en tu teléfono y en Firebase, de Google Cloud, cifrado en tránsito y en reposo; el asistente es opcional y pide permiso antes del primer mensaje. Todo lo demás, incluidas las certificaciones de los servicios de Firebase, de Google, no de Oslo, cómo borrar tu cuenta y quién responde, está en la página «Seguridad y privacidad».

Empieza por lo fácil: el consejo de Hábitos atómicos

James Clear explica en Hábitos atómicos que un hábito se sostiene cuando es fácil, y que si algo pide más esfuerzo del que estás dispuesto a poner, no lo haces. Su regla de los dos minutos dice que un hábito nuevo debe tomar menos de dos minutos al empezar: elegir una app es, sobre todo, quitarle pasos a anotar.

Por eso conviene empezar pequeño. Hoy, solo anota tu próximo gasto. Mañana, otro. Sin pagar, en Oslo tienes anotar, Hoy, el historial, la racha, los avisos y todos los presupuestos que quieras, con un tope de cuentas, metas, deudas y obligaciones; el efectivo y el fondo de emergencia no ocupan cupo.

Fuentes de esta parte:Hábitos atómicos (Atomic Habits), James Clear, sitio oficial, James Clear, sitio oficial