Método Kakebo: cómo funciona el libro de cuentas japonés y cómo usarlo para ahorrar cada mes

¿Qué es el método Kakebo?

Kakebo, o kakeibo, es el diario de presupuesto que se usa en Japón para fijarse metas de ahorro y llevar la cuenta de los gastos de la casa. Planeas tu ahorro al empezar el mes, apuntas lo que gastas cada semana y, al final, miras cómo te fue. No tiene fórmulas ni pide saber de finanzas: propone un hábito, prestar atención a cada gasto y decidir con calma en qué quieres usar tu dinero.

Un libro que lo explica paso a paso es el de la escritora Fumiko Chiba, que reunió consejos de expertos japoneses en kakebo, periodistas financieros, blogueros del ahorro y usuarios de toda la vida. En inglés salió en 2017 en el Reino Unido, con Penguin, y en 2018 en Estados Unidos, con Tarcher, de Penguin Random House; Editorial Planeta la publicó en español en 2019 como Kakebo: el arte japonés de ahorrar dinero. Es, sobre todo, un diario para llenar: trae las preguntas y los espacios de cada semana.

No necesitas conocer su historia para usarlo: lo que importa es el ritual de planear, anotar, agrupar y revisar.

Fuentes de esta parte:Penguin Random House, Penguin Books (Reino Unido), Editorial Planeta, Kakebo: el arte japonés de ahorrar dinero (Kakeibo: The Japanese Art of Saving Money)

¿Cuáles son las cuatro categorías del Kakebo?

El Kakebo reparte cada gasto en cuatro grupos. Necesidades o supervivencia: lo que no puedes dejar de pagar, como la comida, la vivienda, el transporte o la salud. Deseos u ocio: lo que te gusta pero podrías evitar, como salir a comer, los pedidos a domicilio o una compra por antojo. Cultura: libros, cursos, música o una exposición. Imprevistos o extras: lo que no estaba en el plan, como un regalo, una reparación o una cita médica.

La etiqueta importa menos que la pregunta que te obliga a hacerte: ¿lo necesitaba, me aportó algo o fue pura costumbre? Las agencias públicas de educación financiera proponen clasificaciones parecidas. Finanzas para Todos, el programa del Banco de España y la CNMV, sugiere separar los gastos fijos obligatorios, los variables necesarios y los discrecionales, ligados al ocio. El Banco Central de Brasil habla de gastos necesarios, superfluos y desperdicios, que son los que no te dan bienestar, como pagar por algo que no usas.

Fuentes de esta parte:Kakebo: el arte japonés de ahorrar dinero (Kakeibo: The Japanese Art of Saving Money), Finanzas para Todos, Banco de España y CNMV (España), Banco Central do Brasil

¿Cuáles son las cuatro preguntas del Kakebo?

Al empezar el mes, el Kakebo te hace dos preguntas. ¿Cuánto dinero tienes? Anota lo que vas a recibir y resta lo fijo: alquiler, servicios, cuotas. ¿Cuánto quieres ahorrar? Escribe una cifra concreta y qué vas a hacer para lograrla.

Al cerrar el mes llegan las otras dos. ¿Cuánto gastaste? Suma cada categoría y compárala con lo que pensabas. ¿Cómo puedes mejorar? No es un examen: busca un cambio concreto para el mes siguiente, como cocinar dos noches más en casa o cancelar algo que ya no usas.

Un ejemplo con cifras redondas: si este mes recibes 1.000 y tus gastos fijos suman 600, te quedan 400. Si decides ahorrar 100, organizas el resto del mes con 300. Si al cierre tus cuatro categorías suman 280, te sobraron 20, que también pueden ir al ahorro. La moneda no importa: la cuenta es la misma en pesos, soles, reales o dólares.

Fuentes de esta parte:Kakebo: el arte japonés de ahorrar dinero (Kakeibo: The Japanese Art of Saving Money), Penguin Random House

¿Cómo llevar un Kakebo paso a paso?

El Banco Central de Brasil propone armar el presupuesto en cuatro etapas que se parecen mucho al Kakebo: planear, registrar, agrupar y evaluar. Planear es estimar lo que va a entrar y salir en el mes, separando lo fijo de lo variable, a partir de lo que pasó en los meses anteriores.

Registrar es anotar todos los gastos, de preferencia cada día, para no olvidar ninguno. Finanzas para Todos recuerda que los gastos pequeños de cada día, como los cafés, los tentempiés o la comida a domicilio, también suman.

Agrupar es juntar esos gastos por categorías, por ejemplo cada semana, para ver qué parte de lo que ganas se va en cada cosa. Y evaluar es la pregunta final del mes. Finanzas para Todos recomienda una revisión mensual para ajustar los gastos, corregir desvíos y ver si cumples tus metas, y llevar el registro durante dos o tres meses para que la foto sea realista.

Fuentes de esta parte:Banco Central do Brasil, Finanzas para Todos, Banco de España y CNMV (España), Finanzas para Todos, Banco de España y CNMV (España), Penguin Random House

¿Kakebo en papel o en el celular?

El libro de Chiba es un diario para escribir a mano, y para mucha gente ese es parte del encanto: escribir obliga a detenerse un momento antes de seguir. Pero el método no depende del papel.

El Banco Central de Brasil recuerda que hay herramientas de todo tipo, desde un papel y un lápiz hasta hojas de cálculo y aplicaciones, y que lo mejor es usar la que te resulte más cómoda. Finanzas para Todos también menciona la hoja de cálculo o una aplicación móvil. Lo que no cambia es la regla: anotar en el momento, no de memoria a fin de mes.

Fuentes de esta parte:Penguin Books (Reino Unido), Banco Central do Brasil, Finanzas para Todos, Banco de España y CNMV (España)

¿A quién le sirve el Kakebo y cuándo cuesta más?

Le sirve a quien siente que el dinero se le va sin saber en qué, a quien disfruta los rituales y a quien quiere ahorrar sin hacer cuentas complicadas. También funciona con ingresos que cambian: en ese caso, la primera pregunta del mes se responde con una cifra prudente y se ajusta a medida que entra el dinero.

Cuesta más si no te gusta anotar o si esperas resultados en la primera semana. Si al principio te cuesta, no te desanimes: el Banco Central de Brasil recuerda que es normal tener dudas cuando empiezas algo nuevo. Y ten presentes sus límites: el Kakebo te muestra en qué se va tu dinero, pero no reemplaza un fondo de emergencia ni un plan para pagar deudas.

Fuentes de esta parte:Kakebo: el arte japonés de ahorrar dinero (Kakeibo: The Japanese Art of Saving Money), Banco Central do Brasil

Cómo hacerlo en Oslo

En Oslo, cada gasto se anota con el botón + del centro de la barra: eliges «Gasto», escribes el «Monto», la «Categoría», de dónde salió en «Pagado con» y, si quieres, una «Nota». Las categorías de Oslo son más detalladas que las cuatro del Kakebo, pero puedes leerlas igual: «Supermercado», «Transporte», «Hogar» y «Salud» suelen ser necesidades; «Diversión» y «Ropa», deseos, y «Estudio», cultura. Con el plan Personal puedes crear las tuyas en Más, en «Tus categorías», incluso las cuatro del método.

Los días en blanco también cuentan. Desde las cinco de la tarde, si ese día no has anotado nada, Hoy te pregunta «¿Gastaste algo hoy?» y puedes tocar «Hoy no gasté»: ese día suma a tu racha, como una página sin gastos en el cuaderno.

Para las preguntas del mes: en Más, en «Tu dinero», abre «Presupuestos» y decide cuánto gastar en cada categoría; en Dinero, con «Nueva meta», le pones nombre y monto a lo que quieres ahorrar. Al cierre, en Hoy, «En qué se fue este mes» te muestra cada categoría, y en «Historial» puedes filtrar por «Categoría». La cuarta pregunta, cómo mejorar, la respondes tú.