¿Cuál es la mejor app de finanzas en Argentina? Una que aguante precios que cambian y el aguinaldo

Con precios que cambian, anotar es la forma de ver tu propia inflación

El INDEC publica cada mes el índice de precios al consumidor, el IPC, que mide cuánto cambian en promedio los precios de una canasta de bienes y servicios. Es un promedio: tu inflación depende de en qué gastas tú, y la única forma de verla es saber cuánto pagabas antes por lo mismo.

Por eso los Cuadernos de Educación Financiera del Banco Central proponen empezar por lo más simple: «Pueden comenzar anotando los gastos que efectivamente se realizan». Al registrar los gastos diarios, explican, aparecen algunos casi imperceptibles, los gastos hormiga. Una app sirve para que ese registro no dependa de tu memoria ni de un cuaderno que quedó en casa.

Fuentes de esta parte:Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC), Banco Central de la República Argentina y Ministerio de Educación de Santa Fe

El calendario argentino: sueldo, aguinaldo y presupuesto que se revisa

El artículo 126 de la Ley de Contrato de Trabajo fija los períodos de pago: al personal mensualizado, al vencimiento de cada mes calendario; a quien cobra por jornal o por hora, por semana o por quincena. Y el artículo 128 da como máximo cuatro días hábiles después del período para la remuneración mensual o quincenal, y tres para la semanal. Por eso tu sueldo no siempre llega el mismo día.

El aguinaldo, o sueldo anual complementario, se paga en dos cuotas: según el artículo 122, la primera vence el 30 de junio y la segunda el 18 de diciembre, y cada una es el 50 % de la mayor remuneración mensual del semestre.

De ahí sale el criterio propio de Argentina: que la app te deje revisar el presupuesto cada mes. Con precios que cambian, un tope pensado en enero no sirve en junio, y tienes que poder ajustarlo sin empezar de cero.

Fuentes de esta parte:Infoleg, Ministerio de Justicia

Otros criterios para elegir

Que no mezcle monedas. Si tienes ahorros en dólares, la app tiene que llevarlos en su propia cuenta y no sumarlos a tus pesos como si fueran lo mismo, porque así el número que ves para gastar sería falso.

Que entienda las compras en cuotas: que cada cuota caiga en su mes y no toda la compra el día que pasaste la tarjeta. Y que puedas anotar sin señal, en el transporte público o en la ruta, con la misma rapidez que con internet.

Que no te pida la llave de tu cuenta. Algunas apps se conectan a tu banco para leer los movimientos; si eliges una así, revisa qué permisos pide. Un cuaderno o una planilla no se conectan a nada, pero las sumas y los vencimientos quedan por tu cuenta.

Tus datos: lo que conviene preguntar

La Ley 25.326 de Protección de los Datos Personales te da derecho a acceder a tus datos y a que sean rectificados, actualizados y, cuando corresponda, suprimidos. Con eso en mente, a cualquier app hazle cuatro preguntas: ¿me pide usuario, clave o token del banco?, ¿vende mis datos o me muestra publicidad?, ¿qué le manda a la inteligencia artificial?, y ¿cómo pido que borren todo?

Defensa del Consumidor, junto con el Banco Central, pide no brindar ningún dato personal, como usuarios, claves, contraseñas, pin o clave token, por teléfono, correo, redes sociales o mensajes. Si una app te los pide para funcionar, pregúntate para qué.

Fuentes de esta parte:Infoleg, Ministerio de Justicia, Defensa del Consumidor, Secretaría de Comercio Interior, con el BCRA

Cómo lo hace Oslo

En Argentina, Oslo empieza por los primeros días hábiles del mes, y si cobras otro día o por quincena, lo cambias. Con eso, Hoy te muestra lo que de verdad te queda hasta tu próximo cobro, ya sin lo que vence antes, sin tus metas y sin lo que presupuestaste y aún no gastas.

Cada presupuesto es de una categoría y de un mes, y lo ajustas cuando cambian los precios; en Mis notificaciones, dentro de la app, te enteras cuando uno se acerca a su tope. El aguinaldo se anota como «Pago extra», aparte del sueldo, y unos días antes del vencimiento de diciembre una nota de la mañana te recuerda que se acerca.

Cada cuenta lleva su moneda: una cuenta en dólares queda apartada para que no se mezcle con tu dinero del mes, y Oslo nunca suma dos monedas sin el cambio que tú anotes. Las compras en cuotas se anotan con sus cuotas, cada una en su mes.

Cómo cuida Oslo tus datos

Oslo no se conecta a tu banco ni a tu billetera, nunca te pide claves, token ni datos de tarjetas, no vende tus datos y no es una entidad financiera. Tus datos están en tu teléfono, para que funcione sin internet, y en Firebase, de Google Cloud, cifrados, y cada persona solo puede leer y escribir lo suyo. Lo que recibe el asistente opcional, cómo borrar todo y quién responde está en la página «Seguridad y privacidad», junto con las certificaciones de los servicios de Firebase, de Google, no de Oslo.

Your Money or Your Life: cuánto te cuesta en horas de vida

Vicki Robin y Joe Dominguez proponen en Your Money or Your Life un programa de nueve pasos para cambiar tu relación con el dinero. Uno de sus pilares es llevar la cuenta de cada peso que entra y sale, y otro, pensar cada gasto en las horas de trabajo que te costó ganarlo.

Con precios que suben, esa cuenta pesa todavía más: el mismo antojo te cuesta cada mes más horas de vida. En Oslo, ver cada categoría como una columna en Hoy y buscar en tu historial por categoría o por nota te deja comparar sin hacer cuentas a mano. Sin pagar tienes anotar, Hoy, el historial, la racha, los avisos y todos los presupuestos que quieras, con un tope de cuentas, metas, deudas y obligaciones.

Fuentes de esta parte:Your Money or Your Life, Penguin Random House