¿Cuál es la mejor app de finanzas personales en Colombia? La que entiende tu quincena y tu prima

Por qué llevar tus finanzas en una app y no de memoria

La cartilla de educación financiera de Banca de las Oportunidades, hecha con la Superintendencia Financiera, se pregunta si se puede llevar un registro mental de los ingresos y gastos del hogar, y responde sin rodeos: «¡No! El presupuesto debe ser escrito». Escribirlo es lo que convierte una sensación, «este mes se me fue rápido», en un número que puedes corregir.

La misma cartilla pide tomar nota juiciosa de cada gasto, sobre todo de los más pequeños, y aclara que el presupuesto no tiene que ser mensual: puedes llevarlo con la periodicidad de tus ingresos. Ahí una app rinde más que un cuaderno, porque suma sola, recuerda lo que vence y te muestra el saldo de tu quincena sin que hagas cuentas.

Fuentes de esta parte:Banca de las Oportunidades

Quincena y prima: el calendario que tu app tiene que entender

El artículo 134 del Código Sustantivo del Trabajo dice que el salario se paga por períodos iguales y vencidos, y que el período no puede pasar de una semana para los jornales ni de un mes para los sueldos. Por eso conviven sueldos mensuales, quincenas y pagos semanales, y una app que solo piensa en meses calendario te muestra la mitad de la película.

La prima de servicios cambia dos meses del año. Según el artículo 306, son 30 días de salario por año: la mitad a más tardar el 30 de junio y la otra mitad a más tardar en los primeros veinte días de diciembre. Si la app la suma como si fuera sueldo, junio y diciembre parecen meses de abundancia, y julio y enero, de escasez.

El criterio propio de Colombia, entonces, es concreto: que puedas decirle a la app cada cuánto te pagan y que la prima tenga su lugar, aparte del sueldo.

Fuentes de esta parte:Función Pública, Gestor Normativo

Otros criterios para elegir en Colombia

Que el efectivo cuente igual que la tarjeta. El café, el bus o la tienda de la esquina rara vez aparecen en un extracto, y son justo los que más se escapan. Si la app solo ve lo que pasa por el banco, tus cuentas nunca van a cuadrar.

Que puedas anotar sin señal y en segundos. Si registrar un gasto depende del internet o pide cinco pantallas, lo dejas para la noche, y en la noche ya no te acuerdas de cuánto fue.

Que no tengas que entregar la llave de tu cuenta. Algunas apps se conectan a tu banco para leer los movimientos; si eliges una así, revisa qué permisos pide. Un cuaderno o una hoja de cálculo no se conectan a nada, pero las sumas y las fechas quedan por tu cuenta.

Que cuide tus datos: lo que vale la pena preguntar

En Colombia, la Ley 1581 de 2012 te reconoce el derecho a conocer, actualizar y rectificar tus datos personales, a saber qué uso se les ha dado y a revocar la autorización o pedir que se supriman en los casos que dice la ley. Con eso en mente, a cualquier app de finanzas vale la pena hacerle tres preguntas: ¿me pide la clave de mi banco?, ¿vende mis datos o me llena de publicidad?, y ¿puedo borrar todo cuando quiera?

La Superintendencia Financiera agrega una regla sin excepciones: «No compartas con nadie tus contraseñas ni los códigos de seguridad que te envía el banco». Si una app te pide algo así para funcionar, pregúntate para qué.

Fuentes de esta parte:Función Pública, Gestor Normativo, Superintendencia Financiera de Colombia

Cómo lo hace Oslo con tu quincena y tu prima

Al empezar, le dices a Oslo cuándo te llega el dinero: cada mes, cada quincena o cada semana, y en qué días. Con eso arma tus períodos, y en Hoy ves lo que de verdad te queda hasta el próximo pago, ya sin lo que vence antes, sin lo que apartaste para tus metas y sin lo que presupuestaste y aún no gastas.

La prima va en su propia categoría de ingreso, «Pago extra», así no mueve las fechas de tu quincena. Unos días antes de la fecha límite de diciembre, una nota de la mañana te recuerda que se acerca y te invita a decidir qué parte va a una meta; esas notas nunca muestran montos.

El efectivo tiene su cuenta desde el primer día, anotar toma unos segundos con el botón (+) y, si estás sin señal, el movimiento queda en tu teléfono y se sube solo cuando vuelve la conexión.

Cómo cuida Oslo tus datos

Oslo no se conecta a tu banco ni a tu billetera, nunca te pide claves ni datos de tarjetas, no vende tus datos ni muestra publicidad de terceros, y no es una entidad financiera: no guarda, transfiere ni presta dinero. Lo que anotas vive en tu teléfono y en Firebase, de Google Cloud, en Estados Unidos, cifrado en tránsito y en reposo, y cada persona solo puede leer y escribir lo suyo. Qué recibe el asistente opcional, cómo apagar los datos de uso, cómo borrar tu cuenta, qué certificaciones tienen los servicios de Firebase, de Google, no de Oslo, y quién responde está explicado en la página «Seguridad y privacidad».

Kakebo: el cuaderno japonés, ahora en el bolsillo

Fumiko Chiba recoge en Kakebo un método japonés para llevar las cuentas de la casa: anotar cada gasto, distinguir lo necesario de lo que es gusto y hacerse unas pocas preguntas al empezar y al cerrar el mes, como cuánto quieres ahorrar y en qué puedes mejorar. Su editorial lo resume en cuatro consignas: analiza tu consumo, reflexiona, márcate objetivos claros y ahorra cuanto puedas.

En Oslo esa disciplina se vuelve más corta. Anotas con dos datos, el monto y la categoría; ves cada categoría como una columna en Hoy; y si le pones un presupuesto, en Mis notificaciones, dentro de la app, te enteras cuando se acerca a su tope. Sin pagar tienes anotar, Hoy, el historial, la racha, los avisos y todos los presupuestos que quieras, con un tope de cuentas, metas, deudas y obligaciones; el efectivo y el fondo de emergencia no ocupan cupo.

Fuentes de esta parte:Kakebo: el arte japonés de ahorrar dinero, Editorial Planeta