Central de Deudores del BCRA: cómo consultar tu situación crediticia y qué hacer si hay un error

¿Qué es la Central de Deudores del BCRA?

Es la base del Banco Central que reúne la información sobre financiaciones que le envían las entidades financieras, las emisoras no financieras de tarjetas de crédito y compra, otros proveedores no financieros de crédito, los fideicomisos financieros, las sociedades de garantía recíproca, los fondos de garantía públicos y las plataformas de crédito entre particulares. También muestra cheques rechazados.

Aparecer en la Central de Deudores no significa estar en mora: también se informan los créditos que pagas al día. Y el BCRA aclara que no inhabilita a nadie para pedir un préstamo; la información puede tenerse en cuenta, pero la decisión de prestar es de cada entidad.

Los datos los envían las entidades, y el BCRA advierte que difundirlos no implica su conformidad. Por eso conviene revisarlos de vez en cuando.

Fuentes de esta parte:Banco Central de la República Argentina, Banco Central de la República Argentina

¿Cómo consultar tu situación crediticia con tu CUIT o CUIL?

En el sitio del BCRA, en Servicios y trámites, entra a Central de Deudores y escribe tu CUIT, CUIL o CDI, con o sin guiones. Obtienes un informe consolidado con quién informó cada financiación, el período, el monto, la situación asignada, los días de atraso, las observaciones y el historial.

La Central se actualiza una vez por mes y conserva los últimos 24 meses. Los datos de cada mes se publican en los últimos días del mes siguiente: los de marzo, por ejemplo, se ven hacia fines de abril. Si pagaste después del último período publicado, el cambio aparecerá en una actualización posterior.

Fuentes de esta parte:Banco Central de la República Argentina, Banco Central de la República Argentina, Banco Central de la República Argentina

¿Qué significa cada situación, de la 1 a la 5?

Según el BCRA, considerando solo los días de atraso: situación 1, normal, hasta 31 días; situación 2, riesgo bajo, más de 31 y hasta 90 días; situación 3, riesgo medio, más de 90 y hasta 180 días; situación 4, riesgo alto, más de 180 días y hasta un año; y situación 5, irrecuperable, más de un año.

La clasificación no depende solo de los días de atraso: las normas del BCRA también miran refinanciaciones y la situación judicial del deudor, como un concurso preventivo. En las tarjetas de crédito, los días de atraso se cuentan después de aplicar el pago mínimo de cada resumen, así que pagar al menos el mínimo a tiempo evita que esa tarjeta sume días de atraso.

Quizás leíste sobre una situación 6. En la documentación actual del BCRA, la consulta muestra situaciones del 1 al 5, y el caso «irrecuperable por disposición técnica» aparece como una marca aparte informada por la entidad.

Fuentes de esta parte:Banco Central de la República Argentina, Banco Central de la República Argentina, Banco Central de la República Argentina

¿Cuánto tiempo quedan registradas las deudas?

La consulta del BCRA muestra los últimos 24 meses. Que un crédito siga visible en el historial no quiere decir que la deuda siga vigente: puede figurar ya pagado.

Para los servicios de información crediticia en general, el artículo 26 de la Ley 25.326 permite guardar y ceder los datos importantes para evaluar tu solvencia durante los últimos 5 años, y reduce el plazo a 2 años cuando cancelas la deuda. El Decreto 1558/2001 aclara que los 5 años se cuentan desde la última información adversa que muestre que la deuda era exigible, y los 2 años desde la fecha precisa en que la cancelaste. Los datos de créditos pagados sin atraso no tienen plazo de eliminación.

Ejemplo con fechas redondas: si cancelaste una deuda atrasada el 1 de marzo de 2026, ese dato puede seguir circulando en informes de crédito, como cancelado, hasta el 1 de marzo de 2028.

Fuentes de esta parte:Banco Central de la República Argentina, Infoleg, Ministerio de Justicia, Infoleg, Ministerio de Justicia

¿Cómo corregir un dato equivocado en la Central de Deudores?

Primero, revisa el último período publicado: si tu pago es posterior, espera la próxima actualización. Si el error sigue, haz un reclamo formal ante la entidad que informó el dato y guarda el número de reclamo y la respuesta. Las normas del BCRA dan a las entidades 10 días hábiles para resolver los reclamos, y la Ley 25.326 obliga a rectificar un dato en 5 días hábiles; mientras se verifica, debe bloquearse o informarse como sometido a revisión.

Si la entidad no responde o la respuesta no te conforma, puedes pedir la intervención del BCRA, que actúa como segunda instancia. El trámite es gratuito y se hace solo por el formulario web del BCRA, para personas humanas, con el número de reclamo previo, tu DNI de ambos lados, la respuesta de la entidad si la hubo y los comprobantes, como recibos de pago o acuerdos de refinanciación.

Fuentes de esta parte:Banco Central de la República Argentina, Banco Central de la República Argentina, Infoleg, Ministerio de Justicia

¿Es lo mismo la Central de Deudores que Veraz?

No. La Central de Deudores es del BCRA, y las bases de las empresas privadas de información crediticia, como Veraz o Nosis, son otra cosa. El BCRA no administra esas bases: si el dato aparece en una de ellas, el reclamo va directo a esa empresa, que es la responsable de corregir lo que publica.

La Ley 25.326 te da derecho a saber qué datos tienen sobre ti, gratis cada 6 meses, con 10 días corridos para responderte, y a pedir que rectifiquen o supriman lo incorrecto en 5 días hábiles. Según la Agencia de Acceso a la Información Pública (AAIP), si pagaste una deuda y la siguen informando como impaga, puedes pedir que figure como cancelada, y puedes pedir que la borren cuando pasaron 2 años desde el pago, o 5 años desde la última información significativa si no la pagaste.

Si no cumplen, puedes denunciarlos sin costo ante la AAIP, que es el órgano de control de la ley, por Trámites a Distancia con clave fiscal nivel 2 o en persona, con copia de tu pedido con fecha de recepción. También existe la acción judicial de hábeas data.

Fuentes de esta parte:Banco Central de la República Argentina, Banco Central de la República Argentina, Infoleg, Ministerio de Justicia, Infoleg, Ministerio de Justicia, Agencia de Acceso a la Información Pública (AAIP), Agencia de Acceso a la Información Pública (AAIP)

Pagar a tiempo, con un colchón para los imprevistos

La mejor manera de mantenerte en situación 1 es pagar cada cuota y al menos el mínimo de cada tarjeta antes del vencimiento. A veces un atraso empieza con un gasto que no esperabas.

En The Total Money Makeover, Dave Ramsey propone como primer paso un fondo de emergencia inicial: un dinero apartado solo para imprevistos, para que un arreglo o una consulta médica no te obliguen a dejar de pagar ni a tomar una deuda nueva. Ese colchón, junto con un recordatorio de cada fecha de pago, te ayuda a no atrasarte.

Fuentes de esta parte:The Total Money Makeover, Banco Central de la República Argentina